数字化转型是中小商业银行应对市场挑战、增强自身竞争力的内在要求。近年来，我国国内生产总值（GDP）增速逐渐放缓，经济发展进入新常态，银行业市场竞争愈发激烈。一方面，随着利率逐步市场化，息差空间不断收窄，银行依靠传统息差的盈利模式受到冲击，资产利润率持续下降；另一方面，熟悉数字化渠道、倾向个性化服务的新一代年轻用户市场正在被金融科技公司、互联网平台等跨界企业“蚕食”，客户基础逐渐被撬动。

面对严峻的市场挑战，大型商业银行依托雄厚的资金、人才和科技实力，率先进行数字化转型。相比大型银行，中小银行受到的冲击更为明显，数字化转型需求更加迫切。中小银行亟须运用金融科技创新，通过数字化转型，培育新的独特的竞争优势，降低运营成本，更好地满足客户需求，夯实客户基础，增加收入来源，提高经营效能，才能在“快鱼吃慢鱼”的激烈市场竞争中，立于不败之地，找到立足之地。

中小银行虽然深刻认识到数字化转型的重要意义和巨大作用，也陆续投入资源，逐步推进数字化转型工作，积极探索金融领域科技实践应用，但由于主客观因素，技术应用与数字化内化方面存在不匹配性，面临技术适应性问题考验。

百融云创作为国内领先的独立AI技术平台，基于人工智能、云计算、区块链等先进技术和深刻的行业洞察力，能够向银行等金融机构提供全方位的科技赋能、数据赋能、营销赋能，快速夯实提升银行自身的数字化转型能力，带动业务发展。

例如，百融云创打造的智能决策引擎系统，从贷前环节的身份识别、反欺诈和信用评估，到贷中预警、贷后管理环节，重塑了金融风险管理业务流程，成为传统方式有力的补充。

针对中小银行机构获取信息能力较弱，在大数据采集、挖掘及整合方面存在弱点。百融云创自主研发了自动机器学习平台ORCA。该平台融合算法原理与工程实践经验，完成“一站式”自动机器学习，可以提供从数据准备、模型开发训练、模型评估、模型部署的全流程建模。相对通用的机器学习框架，ORCA提供超过200种算子来解决金融场景复杂数据情况，实现模型推理速度3倍提升，建模到部署周期可缩短50%。

数字时代，其时已至，其势已成。未来，百融云创将充分利用大数据在实际应用场景中的价值，助力中小银行数字化转型。