随着国内金融机构试点基金投顾业务的落地，对第三方信息技术公司提出的要求也越来越高。恒生电子股份有限公司（下称恒生电子）高级副总裁张国强日前在接受记者采访时表示，国内的财富管理市场需求很大，目前投顾服务还处于初级阶段。随着基金投顾试点的开展，国内投顾机会来了，恒生电子希望通过技术，让更多的金融机构具备专业化的能力去服务投资者。

恒生电子聚焦金融行业，是一家为证券、期货、基金、银行、信托、保险等机构提供整体解决方案和服务的金融科技公司，于1995年成立，并于2003年在上交所上市。根据张国强介绍，恒生电子现在的业务模式比较灵活，既可以把成品推给客户，也可以和客户一起合作，去研发符合客户需求的系统，恒生电子希望做一站式解决方案。

财富管理需求形成差异化

目前，买方投顾时代即将到来，公募基金投顾试点资格已下发多批，银行、券商、销售平台、公募基金都在抢跑基金投顾。2020年2月底，国泰君安、申万宏源、华泰证券等7家券商公告获批基金投顾业务试点资格，这也是首批获得该试点资格的券商。

而金融机构在开展任何一项业务的时候，试点办法里都有提到对信息技术的要求。张国强表示，从试点资格到真正落地展业中间，都有一个场检的过程，信息系统就绪则是场检所必须要具备的条件。场检之后金融机构就要开展基金投顾业务，这个时候大家的想法就出现了一些差异，不再像原来的业务那样统一、标准，各家金融机构在如何为客户提供财富管理服务上是有自己的想法。

不同年龄阶段投资者对财富管理的需求也是有一些差异的，张国强表示，新一代年轻投资者受过更好的教育，也有更好的外部环境，所以理财理念会更成熟一些，也更容易接受新生事物。所以国内的财富管理市场，也会面临一次比较大的变化，不可能再用老的手段去帮客户做财富管理。“如果没有非常好的专业能力，是没有办法打通这部分客户的。这是一个拼专业的时代，新一代投资者带来很多新力量和新机会，同时也对金融机构和为金融机构服务的技术开发商提出了更专业化的要求。”

对于客户需求发生的变化，恒生电子也有相应的应对之策。根据张国强介绍，在同一个行业里的不同客户有不同的想法，可以通过比较开放的技术平台，去和这些机构进行合作开发；或者把一些技术平台输出给金融机构之后，金融机构可以在此基础上做二次改造和研发，通过这种方式来满足公募投顾等需求。

纵观国内整个财富管理的市场，张国强认为，市场需求很大，但目前的投顾服务还是处于初级阶段，有专业能力的投顾在市场上并不多，随着基金投顾试点的开展，国内投顾机会来了，恒生电子希望通过技术，让更多的金融机构具备专业化的能力去服务投资者。

赋能金融机构财富管理数字化

8月28日，恒生电子正式推出财富管理一站式解决方案We6及旗下轻量级一体化投顾解决方案恒慧投，赋能金融机构财富管理数字化。

恒生电子此次发布的财富管理一站式解决方案We6以资产配置为核心，聚合了财富运营中台、投顾终端、财富终端、理财销售、登记过户等产品与解决方案，并配备数据连接、策略、辅销等增值服务，通过构建全产品矩阵，满足金融机构全方位的业务需求。

很多中小金融机构因为自身体量小，在金融技术方面的投入并不多，所以很多金融机构在外购信息技术时往往顾虑不少。恒生电子旗下子公司恒生商智总经理陶威表示，恒慧投本身就是一个精简版的方案，相对轻量化，可能更满足中小机构一开始展业的需要，中小机构买软件不仅仅考虑性价比，更多的是考虑专业业务能力，给客户带来价值可能比价格更重要。

根据张国强的介绍，恒生电子现在的业务模式也比较灵活，既可以把成品推给客户，也可以和客户一起合作，去研发符合客户需求的系统。而且，未来会爆发出更多的商机和市场发展空间。

“公司在投顾方面还会有一些布局，积极赋能金融机构财富管理数字化，广度和深度都会有考虑。广度方面，金融机构可能除了现有的基金投顾业务以外，会扩展更多的品类。深度方面，金融机构对财富管理还会有教育、养老、税务等需求。目前市场属于还在起步阶段，恒生电子也想跟上市场的步伐，从广度和深度去加强。”张国强进一步解释称。

做一站式解决方案

今年4月21日，国联证券顺利完成公募投顾业务第一批客户的签约和交易。国联证券与恒生电子针对公募投顾业务展开了全领域合作，经过两个多月的研发测试完成了相关信息系统的建设。

张国强指出，对于行业内头部的金融机构来说，自己的资源本身会比较雄厚，在财富管理领域也做了大量投入和产出，恒生电子原来是通过一个个模块输出给这部分机构，虽然合作顺利，但也会存在角度不同的问题，比如这部分金融机构有一些整体的视角，而恒生电子提供的可能是模块化的视角。

在中小金融机构方面，张国强表示，可能没有头部机构那么多资源和深厚能力，这部分金融机构对恒生电子的诉求是最好能提供“拎包入住式”的解决方案，希望能提供员工可以直接展业的平台。虽然现在两类客户仍然有差异化，但是恒生电子一直强调希望做一站式解决方案。

“我们作为提供信息技术的第三方，能不能理解金融机构在财富管理业务开展中的专业需求，这是非常重要的。”展望未来，张国强认为，最大的竞争对手还是恒生电子自己，目前市场中的金融机构技术供应商很少能够具备把所有的产品聚合起来变成一站式解决方案的能力。而恒生电子现在具备的是专业广度和已有优势，但能不能跟上未来新的需求和趋势、当跟不上的时候有没有开放的心态去纳入别人的能力，这才是对恒生电子的挑战。