正在加载数据...
  • 汽车|房产|家居|家电|服装|时尚|健康|医药|教育|旅游|能源|环保|工业

    食品|科技|通信|手机|电子|金融|证券|电商|商超|物流|软件|安防|综合

  • 当前位置:南方企业新闻网>要闻> 金融>正文内容
    • 移动支付对银行卡、现金等传统支付形成替代——营造包容多元支付环境
    • 2024年04月06日来源:经济日报

    提要:我国移动支付快速发展普及,在提高交易效率、降低交易成本和促进金融普惠方面发挥了重要作用,但也对银行卡、现金等传统支付方式形成替代。如何提升支付服务包容性,是近期各方关注的焦点问题。

    中国人民银行近期公布数据显示,2023年,银行处理的移动支付业务1851.47亿笔,金额555.33万亿元,同比分别增长16.81%和11.15%。同期,非银行支付机构处理网络支付业务也获得较快增长,共处理1.23万亿笔,金额340.25万亿元,按可比口径同比分别增长17.02%和11.46%。

    我国移动支付快速发展普及,在提高交易效率、降低交易成本和促进金融普惠方面发挥了重要作用,但也对银行卡、现金等传统支付方式形成替代。如何提升支付服务包容性,是近期各方关注的焦点问题。

    移动支付快速发展

    “2023年,银行处理的移动支付业务数据十分亮眼。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示,这说明随着移动互联网发展,银行线上服务水平越来越好,用户也越来越习惯通过银行和支付应用程序转账、消费。

    经过数十年发展,我国形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系,4000多家商业银行、180余家非银行支付机构有效满足了经营主体和消费者的支付需求。我国个人银行账户拥有率已超过95%,高于中高收入经济体平均水平,移动支付普及率达到86%,居全球第一。

    中国支付清算协会数据显示,2013年至2022年,全国移动支付业务笔数从54.51亿笔增长至11412.97亿笔,增长了208倍,交易金额从10.83万亿元增长至816.95万亿元,增长了74倍。移动支付多领域广覆盖,形成了全球领先的示范效应。

    移动支付打破了时空的约束,使得消费不再局限于“面对面”。在移动支付的助推下,我国已连续11年保持全球规模最大的网络零售市场地位。2023年,全国网上零售额达15.4万亿元,连续11年稳居全球第一。

    王蓬博表示,移动支付作为经济社会运行的重要基础设施,渗透率正进一步提升,将在一段时间内继续保持高速增长态势。

    信用卡总量由升转降

    从人民银行公布的支付体系运行总体情况看,近年来,信用卡数量由升转降。2021年末,信用卡和借贷合一卡共8亿张,同比增长2.85%;2022年末,这一趋势发生逆转,信用卡和借贷合一卡降至7.98亿张,同比下降0.28%;2023年,降幅进一步扩大。

    截至2023年末,全国共开立银行卡97.87亿张,同比增长3.26%。其中,借记卡90.20亿张,同比增长3.92%;信用卡和借贷合一卡7.67亿张,同比下降3.89%。

    信用卡流通卡数量下降、新增发卡量放缓的趋势,从部分上市银行年报中也能看到。工商银行的信用卡张数由2022年末的1.65亿张缩减至2023年末的1.53亿张;交通银行境内银行机构信用卡在册卡量由上年末的7450.83万张下滑至2023年末的7132.42万张。专注零售业务的招商银行等股份制银行,其信用卡流通卡数量也有明显下降。截至去年底,招商银行的流通卡数量从2022年的10270.93万张下降至9711.81万张。

    信用卡数量变化是否和移动支付的替代效应有关?

    “消费者支付习惯确实发生了根本性改变。近几年,消费者在支付时越来越少直接使用借记卡或者信用卡刷卡支付了。”王蓬博说。

    但在业内人士看来,2023年信用卡总量下降的主要原因在于监管层对相关业务的规范管理。招联首席研究员董希淼认为,2022年7月,两部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,信用卡业务从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业精细的新阶段,这也推动相关机构调整信用卡业务。《通知》落地以来,各大银行集中开展信用卡相关业务规范管理工作,主要围绕清理睡眠卡、限制单一持卡人持超量信用卡等问题,开展销户、减少持卡数量等工作。

    研究人士指出,过去银行在发行信用卡时,存在“重拉新、轻留存”的现象,往往会形成大量的睡眠信用卡。2022年以来,随着各家银行清理睡眠信用卡,再加上存量信用卡自然到期后,部分持卡人续办的意愿不强,造成2023年信用卡数据“水落石出”。

    王蓬博也认为,信用卡总量减少主要原因在于信用卡市场已经步入存量阶段。在消费金融、小贷、互联网理财等产品更加丰富的当前,信用卡用户规模和使用频率都已经见顶,随着行业法规的健全,市场正在进行调整。

    解决支付卡点难点

    随着移动支付高速发展,一些消费场景和消费群体产生了新的问题和堵点,商户境外银行卡受理终端(POS机)覆盖率不足、现金使用“找零难”、现金“购票难”及“出行难”等问题客观存在,支付服务包容性有待提升。

    3月7日,国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》,提出了进一步优化支付服务、提升支付便利性的六大重点任务。近期,北京、深圳、广州已召开了优化支付服务推进会。各地、各部门、各行业协同合作,指导督促金融机构加大工作力度,共同推动优化支付服务工作。其中,北京明确,2024年12月底前,基本解决老年人、外籍来京人员等群体支付痛点难点问题。

    董希淼认为,无论金融管理部门、商业银行、支付清算机构,还是地方政府、各类商家,都必须提高认识,坚持“支付为民”,加快完善相关制度办法,加大资源投入,打通服务堵点,努力营造更加开放、包容、多元的支付体系和支付环境。

    “提高支付便利性和包容性是一项系统工程,还要拓展各类支付场景,拓宽银行卡和现金在各种场景的使用。”董希淼表示,在旅游景点、演出展览等日常消费领域,要全链条、全场景打通。同时,探索建立长效机制,如通过补贴奖励、加大培训等措施,持续提高商户受理外卡的主观能动性;继续加大整治拒收人民币现金行为,扩大数字人民币试点应用,持续优化人民币现金使用环境和使用体验等。



    版权及免责声明:
    1. 任何单位或个人认为南方企业新闻网的内容可能涉嫌侵犯其合法权益,应及时向南方企业新闻网书面反馈,并提供相关证明材料和理由,本网站在收到上述文件并审核后,会采取相应处理措施。
    2. 南方企业新闻网对于任何包含、经由链接、下载或其它途径所获得的有关本网站的任何内容、信息或广告,不声明或保证其正确性或可靠性。用户自行承担使用本网站的风险。
    3. 如因版权和其它问题需要同本网联系的,请在文章刊发后30日内进行。联系电话:01083834755 邮箱:news@senn.com.cn

    责任编辑:张苏婧
    相关新闻更多
      没有关键字相关信息!
    文章排行榜
    官方微博