8月3日，中国互联网金融协会(以下简称“协会”)发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》，将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产侵害。

星图金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示：“协会倡议会对各类金融黑灰产联盟起到一定震慑作用。同时，通过协会协调公安等多部门的力量，有助于形成合力，打击非法金融黑灰产势力，维护消费者和从业机构的合法权益。”

协会正着手制定

加强行业协同机制

当前，协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告机制。

同时，协会要求从业机构切实践行负责任金融的理念，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线，不断提高对各类黑灰产活动进行监测、预警、防范和处置的能力。

《证券日报》记者通过连线采访多家从业机构发现，综合来看，不法分子主要通过非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、仿冒网站和App等违法违规活动牟取利益。

美团小贷相关负责人向《证券日报》记者讲述了一起近期协助警方侦办的非法代理维权案例。客户孙某因个人原因欠款逾期后，听信苏州某商务咨询公司号称能够协商还款的“专业攻略”，遂在该公司协助下伪造了两份盖有当地事业单位公章的证明材料，企图以此为据逃避债务。“我们工作人员经核查确认上述证明材料所盖公章系伪造，立即向孙某户籍所在地公安机关报案。目前，相关涉案人员均因涉嫌合同诈骗罪被警方采取刑事强制措施，案件涉及的其他线索还在进一步侦办中，被骗客户在案发后表示悔恨不已。”

“当事人张某因个人信贷逾期，轻信非法代理中介的网络宣传，试图用虚构材料逃避还款责任。目前，张某因涉嫌信用卡诈骗被当地警方采取刑事强制措施。”某从业机构相关负责人向记者反映。

金融科技公司乐信软件科技有限公司(以下简称“乐信”)相关负责人告诉《证券日报》记者，该机构在近期业务排查中发现，武汉某咨询公司疑似多次冒充用户进行不实投诉，对公司多次“碰瓷儿”，遂向当地警方举报。所谓代理维权实际上是帮助消费者或是债务人批量伪造重症、贫困证明等相关文件，进行所谓的代理维权的违法行为。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示：“此次协会发布倡议极大地提振了行业打击黑灰产的信心与决心，为从业机构集结行业力量、高效制定打击黑灰产路线提供了行动指南。”

打击黑产从业机构正在行动

近年来，针对非法恶意投诉代理、征信修复骗局等金融黑灰产的打击行动正在展开。2022年，由马上消费公司牵头成立的全国首个打击金融领域黑产联盟(AIF)成立，截至目前已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。

2023年6月份，乐信与腾讯、阿里、抖音等39家公司作为首批联合发起单位，共同发起行业自律公约，探索堵住非法代理债闹组织线上获客的路径。2023年7月6日，在清华大学举行的2023第二届中国零售金融反诈发展论坛上，新网银行与银联数据服务有限公司(以下简称“银联数据”)牵头，中原银行、亿联银行、宁波银行、马上消金、三湘银行等众多金融机构积极参与共建金融反诈云平台，成立金融反诈云联盟。

2023年8月2日，全国首个金融黑产打击系统平台开始试运行。首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消费金融、度小满、乐信、上海数禾信息科技、江苏银行等7家。

目前，从业机构在打击非法代理维权等金融黑产已取得一定成效。2023年上半年，新网银行拦截电信诈骗近千起，止损金额数千万元。截至目前，新网银行推动全国公安机关受理或者立案黑灰产团伙案件数十起。

截至2023年7月31日，马上消费已推动全国25个省(市)公安机关受理非法代理维权类案件201起。其中，刑事案件42起，治安案件159起，推动警方打击处理67人。

另据美团小贷披露，2022年以来，美团小贷已联动全国各地公安机关，协助查办包括电信诈骗、保险诈骗、反催收代理维权等各类金融黑灰产案件77起，协助抓获违法犯罪嫌疑人411名。

未来，从业机构打击金融黑灰产的关键点在哪？冰鉴科技研究院高级研究员王诗强表示，在打击金融黑灰产方面需要行业联合起来，共同制定策略及办法，特别是共享信息、及时预警。同时，从业机构可以利用大数据、机器学习等人工智能技术，建立智能风控预警、监控平台，对异常指标及时预警，及时止损。

苏筱芮建议，从全国层面形成合力，以专项治理小组等形式，集中打击黑灰产。具体行动包括但不限于：一是明确非法代理维权、反催收联盟等非法金融黑产的定义及符合条件的情形，并尽快制定相应的处罚、惩戒办法；二是与短视频平台、社交平台展开联合行动，对黑灰产限流、封号，从引流端减少此类风险；三是从业机构应尽快建立黑产信息共享平台，定期交流和分享打击黑产的具体举措及其成效，不断改进和完善打击黑产行动措施。