自2020年10月以来，中国国务院部际联席会议发起了具有里程碑意义的“断卡”行动，其目标旨在打断非法分子的资金转移链条。在这一背景下，中国人民银行提出了建立账户分类分级管理体系的建议，以增强在开户、监控等重要环节中对个人和企业账户的风险识别。这一体系还强调了对客户风险进行分级评价并执行相应的差异化防控策略，以此提升对涉诈风险客户的识别、拦截和管理能力。

然而，作为存款人的“大管家”，银行机构面临着诸多无法言说的挑战。内部信息维度有限，建模样本短缺，使得银行难以有效地识别涉诈账户，再加上隐蔽风险的频频出现，使得问题更加复杂。

在这种复杂的背景下，百融云创为银行负债端账户提供了一种革新性的账户分级分类管理解决方案，帮助银行识别涉诈风险，实现账户分层差异化管理。具体来看，百融云创的解决方案聚焦于个人账户和企业账户，通过五级风险分类，为新开账户和存量账户提供全面、全生命周期、动态的管控。

对于新开的账户，百融云创从信息核验、司法风险、涉诈风险、信用风险等多个维度进行全面的管控。除了常规的风险管控，百融云创还引入了先进的关系图谱技术，通过多维度的分析节点间的精准关联风险，预防团伙欺诈的发生。

对于存量账户，百融云创的解决方案不仅适用于新开账户，而且能够对全量存量客户进行定期监控，实现快速分级分类。同时，该方案还允许与金融机构协同进行模型建立，挖掘出更有效的特征，进一步提升对欺诈客户风险的识别精度。

这套解决方案已经在某家城市商业银行中得到了成功的应用。在百融云创的帮助下，该银行的涉诈账户风险识别准确率达到了90%以上，人力成本节约了50%以上。最重要的是，这个方案全面满足了监管对账户管理、涉诈风险排查的相关要求，起到了防止资金风险、保护账户安全、阻断欺诈“资金链”的重要作用。实现了行内全量账户（包括新开客户和存量客户）全覆盖，行方也得以实现了100%账户分层分级。

通过百融云创的创新解决方案，银行机构能够有效管理账户风险，保护消费者的权益，维护金融市场的稳定，为未来的智能金融时代做好准备。百融云创的成功案例证明，科技力量的介入，将为金融行业的风险管理提供更多可能性。