今年以来，中国支付清算协会(以下简称“协会”)就相关违规问题已对多家机构相关负责人进行约谈。比如，近日协会发布公告，针对2021年5月份至11月份举报处理中发现的特约商户转接或挪用网络支付接口等违规问题，分别对3家相关单位负责人进行约谈。

实际上，近年来，多家机构曾因存在违规问题被协会约谈。另外，据《证券日报》记者统计，今年以来已有12家机构被协会注销会员资格。

涉及特约商户

挪用网络支付接口等问题

根据协会发布消息显示，今年5月份至11月份举报处理中发现问题主要包括超出核准业务覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、资金结算不合规等问题。

协会在约谈中通报各单位存在的违规问题，提出进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测，切实维护消费者合法权益等自律管理要求。同时强调，将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，跟踪了解被约谈单位整改情况。

协会此前就相关违规问题已对多家机构相关负责人进行约谈。2021年6月份，协会通报了2021年1月份至4月份举报处理中发现的超出核准覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、特约商户资金结算不合规、特约商户违规收取客户手续费等问题，对7家相关单位负责人进行约谈的情况；结合此次通报情况来看，今年以来协会已对10家机构相关负责人进行约谈。

从约谈原因来看，特约商户挪用网络支付接口、特约商户挪用商户收款码等违规问题正成为监管层重点关注领域。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，“因存在特约商户挪用网络支付接口、特约商户挪用商户收款码等问题说明支付机构并未履行KYC(Know Your Customer)责任，支付机构应对所涉及商户足够了解，并对其资金走向、商户信息、以及风险把控承担相关责任。”

中国支付网创始人刘刚对《证券日报》对记者表示，“挪用网络支付接口主要发生在两个环节：一是商户入网时支付机构审核不规范；二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位。”

已有12家会员单位

被注销资格

另外，记者注意到在协会的过往通报中，均未披露被约谈会员单位名称。而目前中国支付清算协会会员单位主要分为几类：特许支付清算组织、银行、财务公司、非银行支付机构及相关机构、地方支付清算类协会、国际卡组织。其中银行会员182家，非银行支付机构会员214家。

刘刚认为，协会因违规问题约谈会员单位是十分必要的，“正当、合规的商户一般无须通过挪用接口来获得支付服务，一旦有挪用接口的情况发生，往往涉及违法违规业务，因为这些商户无法通过正当渠道申请支付接口、实现收款。”

事实上，早在2019年3月份中国人民银行发布的《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)就强调要加强支付结算管理。《通知》明确提出，2019年6月1日起，收单机构通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户管理系统查询特约商户的签约、更换收单机构和黑名单信息，对频繁更换收单机构、多次被收单机构清退或签约多处收单机构的特约商户，收单机构将谨慎拓展，列入黑名单的，不予拓展；已拓展被列入黑名单的，10日之内清退。

此外，协会在会员管理方面也呈现收紧态势。除了约谈违规机构外，今年以来，协会多次发布《关于注销会员资格的公告》，加强会员单位管理。据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，协会已经累计取消了12家机构会员资格，其中包括银行及支付机构。

王蓬博表示，“总体来看，支付行业正处于严监管态势。其需要加强合规意识的同时，也要直面行业变局。可以预见，未来监管部门将进一步遏制支付行业违法行为、严厉打击行业乱象。”

刘刚坦言，“从近期协会约见谈话频率和举报投诉数量来看，未来还会有更多存在违法违规行为的会员单位被约谈，从而促进会员单位风控水平和商户质量再上一个台阶。” 证券日报  作者：李冰