消费贷“国补”落地 多机构明确操作流程

9月1日起，个人消费贷款财政贴息政策正式实施。记者当日采访获悉，银行普遍已做好准备，消费贷贴息“红包”顺利上线，消费者可及时享受贴息政策。在执行过程中，金融机构在客户授权后会自动识别消费信息，并进行定期自动贴息。

消费贷贴息是中央层面首次对个人消费贷款发放的政策“红包”，实施时间是今年9月1日到明年8月31日。

在位于北京丰台的一家光大银行网点内，记者看到，室外已经摆上了有关消费贴息政策的介绍，工作人员会向感兴趣的客户进行说明。

该网点客户经理告诉记者，客户可直接线上签约办理消费贷款业务，也可到线下网点办理，签署《贴息补充合同》，贷款发放后系统自动通过交易反馈的商户类型识别消费信息，满足条件的直接在客户还款时进行贴息，累计最高3000元。同时，会通过短信告知客户贴息的具体情况。

“本次贴息政策实施对银行来说，技术研发经历了系统测试、业务测试、验证识别测试等多轮测试环节，确保9月1日起消费客户可以享受到贴息，银行系统自动识别贷款资金的消费用途，要具备对海量交易数据的分析判断能力，不管是日常便民小额消费还是重点领域大额消费，都要做到精准识别用于支持消费。”中国光大银行北京分行副行长朱莹表示，9月1日是上线贴息功能第一天，已有大量客户咨询，主要关注办理流程和贴息方式，中国光大银行北京分行已对辖内网点进行培训，全力做好贴息工作服务和保障。

中国农业银行个人信贷部副总经理金鑫表示，对于符合贴息条件的贷款客户，银行在收取贷款利息时，会直接扣减财政贴息资金，提高消费者的获得感。“客户可以通过手机银行自主查询贴息金额，银行也会通过手机短信告知客户。”金鑫说。

消费贷贴息的核心是支持真实消费行为。根据政策要求，必须是从工农中建交等18家银行，以及5家指定个人消费贷款发放机构获得的个人消费贷款，才能享受贴息“红包”。另外，在申请消费贷款后，个人还需签署一个补充协议，授权银行能够查询消费交易信息。

在建设银行2025年中期业绩发布会上，建设银行行长张毅表示，个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策出台会有效降低居民和经营主体的借贷成本，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，促进个人消费贷款及服务业经营主体贷款的有效增长。

据张毅介绍，建设银行将切实抓好组织实施，聚焦精准支持真实的消费需求，简化贴现流程，提升客户体验，深化贷款与消费场景融合，以高质量金融服务助力扩大消费需求，让消费市场参与方更加便捷地获得国家政策红利，激发消费潜力。

财政部相关负责人此前表示，明年8月底政策到期后，还会开展效果评估，研究视情况延长政策期限，或扩大支持范围。

招联首席研究员董希淼指出，财政贴息政策传递出了明确的政策信号，下一步，应加强货币政策与财政政策协调，强化贴息政策与已出台的消费品以旧换新“国补”、服务消费与养老再贷款等政策工具协同，形成叠加效应。