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    • 改革化险提速 2024年中小银行密集增资
    • 2025年01月06日来源:中国网

    提要:中小银行如此密集增资,并获得监管部门批复,在往年其实并不多见。多位受访人士认为,这是中小银行改革化险向提质增效迈进的体现,也是中小银行夯实资本金“安全垫”、提升风险抵御能力、增强稳健经营基础的重要举措。从长远来看,中小银行稳健发展的关键在于找准定位,加强经营能力。

    近期,上饶银行、武汉农村商业银行增资扩股方案分别获得江西金融监管局、湖北金融监管局批复同意。事实上,2024年中小银行“补血”明显提速。据上海证券报记者统计,2024年至少有16家城农商行获批增资扩股,按公告时间来看主要集中在下半年。

    中小银行如此密集增资,并获得监管部门批复,在往年其实并不多见。多位受访人士认为,这是中小银行改革化险向提质增效迈进的体现,也是中小银行夯实资本金“安全垫”、提升风险抵御能力、增强稳健经营基础的重要举措。从长远来看,中小银行稳健发展的关键在于找准定位,加强经营能力。

    至少16家寻求增资获批

    据记者不完全统计,2024年有四川天府银行、乌鲁木齐银行、汉口银行、吉林银行在内的至少16家城农商行获批增资扩股,其中山东8家、四川2家、湖北2家,江西、山西、新疆、吉林各1家。

    相比往年,此轮中小银行增资无论数量还是规模都有明显增长,且融资对象主要以当地国资国企为主。

    例如,四川天府银行2024年8月发布的方案显示,该行将以“以国资国企为主、优质民营上市企业为辅和外资为补充”的原则,通过发行新股的方式,向特定对象定向非公开发行股票,募集资金不超过50亿元。此后,中诚信国际出具的跟踪评级报告进一步披露了具体方案:四川天府银行近50亿元资金已全部到位,其中注册资本将由10亿元增至18.78亿元,同步增加资本公积41.23亿元。

    从增资对象来看,这些银行增资扩股的对象主要以当地国资国企为主。如前述天府银行,此次增资对象主要是蜀道集团,并成为该行第一大股东。蜀道集团是四川省新设合并方式组建的省属大型国有企业。

    2024年7月获批增资的内蒙古银行,增持对象为内蒙古财信投资集团,该集团是由内蒙古自治区财政厅出资组建的国有独资公司。此次增持后,内蒙古财信投资集团也成为该行第一大股东,持股比例由18.26%增至44.33%。

    资本充足率下降

    对于上述中小银行而言,如此密集“补血”首要因素仍是核心资本充足率出现下降。

    上述计划增资扩股的银行中,部分银行的关键资本充足率指标呈现不同程度下跌。例如,截至2024年9月末,济宁银行一级资本充足率同比下降0.67个百分点至10.39%,核心一级资本充足率同比下降0.47个百分点至8.97%。

    “2024年以来,受利润增速下降等因素影响,利润留存补充资本空间收窄,为了稳定或者增加贷款投放,更好地服务实体经济,资本补充需求上升。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

    补资本是近年来商业银行的常态。补充资本方式也是多元的,包括上市、定增、配股、优先股、二永债和转股型资本债券,以及中小银行专项债。不同的方式,对应银行不同的资本层级。

    不过,对于非上市银行而言,补充核心一级资本的渠道非常有限。一方面,经济转型换挡期,银行业经营承压,通过自身利润留存补资本,能力明显受限。例如,天府银行营收已连续四年下降。另一方面,这两年商业银行上市颇为艰难,IPO几乎处于暂停状态。如汉口银行,闯关上市10年仍未果。

    此种背景下,中小银行通过增资扩股成为补充核心资本的主要选择,也被认为是最可行和有效的方式。“增资扩股面向全体股东和社会公众,有助于提高银行注册资本或者增强总体实力。”娄飞鹏认为。

    还有一个重要的背景是——推进中小金融机构改革化险是近年来金融管理部门的工作主线。招联首席研究员董希淼称,在这种情况下,通过增资扩股来引入合格股东、增加资本金成为城农商行的重要选择。增资扩股引入的资金,成本相对较低,或将有助于优化股东结构。

    关键还需自身强

    正如俗话所说“打铁还需自身硬”,无论哪种补资本方式,银行稳健发展取决于其经营能力。从长期来看,低利率将是未来市场的趋势和常态,中小银行须将重心聚焦于提升经营能力,优化自身资产结构,加强公司治理,强化风险管理能力。

    光大银行金融市场部研究员周茂华认为,中小银行治本之策还是要提升经营水平和服务实体经济能力,推动银行转型发展,在提升经营效率与风控能力同时,增强服务实体经济能力,积极推动零售业务和轻资本业务发展;同时,拓宽融资渠道,增强负债能力等。

    周茂华建议,中小银行发展与区域经济和产业发展有关,而银行高质量发展也会助推区域经济发展,未来对于部分区域法人中小银行,需要充分发掘指数区位优势,深耕区域经济。




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    责任编辑:蔡媛媛
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