2025年，银行业合规经营监管依旧“严”字当头，大额、禁业罚单频现。《证券日报》记者梳理国家金融监管总局公开信息了解到，今年以来，国家金融监管总局、各地监管局及监管分局开具多张百万元及千万元级别的罚单。

业内人士分析称，从目前监管部门开具的罚单看，金融机构合规经营仍然面临一定的压力。未来金融机构监管仍将延续从严态势，从而推动金融机构合规经营。

监管开具多张

大额或禁业罚单

今年以来，国家金融监管总局、各地监管局及监管分局开具多张百万元及千万元罚单，处罚原因多集中在贷款业务违规，如信贷资产风险分类不准确、贷款调查不尽职、向不适格的借款人发放贷款、变相“存贷挂钩”、冲时点发放贷款虚增存贷款规模等。

具体来看，某全国性股份制银行的分行被开出目前罚款金额最高的一张罚单，相关罚单信息显示，该分行存在小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理、跨境贷款业务严重违反审慎经营规则等10余条违规事实。由此被处以罚款1680万元。

某国有大行相关业务部门则因股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规用于归还本行贷款等多项违规事实，而被罚950万元。

另外，一批银行从业者受到禁业处罚，禁业年限在数年至终身不等。从相关违规行为来看，主要涉及授信管理不审慎、员工行为管理不到位、违规发放贷款、内控管理不到位等。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，贷款业务是银行重要的资产业务，也是银行发挥资金资源配置作用服务经济社会发展的重要领域，由于部分银行在制度建设、内部管理等方面存在漏洞，信贷从业人员的合规行为和道德意识有待增强，多重因素造成信贷领域出现较多的违规行为。

部分银行

个人贷款违规使用问题突出

今年以来，多家城商行、农商行因虚增贷款、虚增存款、以不正当手段吸收存款等而受到处罚。

例如，某农商行副行长因冲时点发放贷款虚增存贷款规模而受到警告处罚，其所在银行则因贷款五级分类不准确、冲时点发放贷款虚增存贷款规模、员工为客户垫付贷款资金，而被罚款95万元。

此外，个人贷款违规使用的情况在一些银行内部开始变得突出。

濮阳金融监管分局于2月8日公布的一张罚单显示，某城商行分行存在个人贷款违规流向房地产市场，个人贷款用于偿还其他网络贷款，贷款实际用途与合同约定不符等违规行为。该城商行分行被罚款90万元，时任支行行长、营业部总经理、原个人贷款服务中心(永续贷中心)负责人均被警告。

另有某村镇银行因还款能力调查不审慎，贷款用途与实际用途不一致，贷款资金回流至借款人，该机构及相关负责人分别被处以50万元罚款、警告。

南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉记者，为完成存贷款规模考核指标，部分银行通过虚构贸易背景、虚增存贷款规模等手段粉饰业绩。此外，由于不同贷款业务间存在利差，部分银行的信贷人员可能默许“借低还高”等违规操作，甚至与中介勾结牟利。暴露出部分银行贷后管理薄弱，员工行为管理失效，缺乏大数据监测能力，无法有效追踪贷款资金真实流向，内部审批链条存在漏洞等问题。

业内人士预计，今年金融监管仍将延续从严态势，并且这种态势可能会进一步深化。

“预计监管会重点关注贷款业务、理财产品信息披露以及内部制度建设与合规管理等重点领域。包括聚焦贷前调查失职、贷后资金挪用；开发贷违规投放、按揭贷款虚假材料等问题，尤其关注中小银行房地产贷款风险；强化对员工违规操作和股东不当干预的查处，推动股权结构透明化等。”田利辉表示。